来源：新浪财经、新浪网

　　10月17日，2020“银华基金杯”新浪银行理财师大赛团队复赛答辩（北京场）成功举办。在复赛的理财分享会环节，7分钟理财创始人兼CEO、前渣打银行东方支行行长罗元裳发表主题演讲，她表示，理财师可能将成为未来最后一个被机器人替代的职业，理财师可以说是客户的心理辅导师，在个人理财行为学这件事上，真人顾问是很难被取代的。

7分钟理财创始人兼CEO、前渣打银行东方支行行长 罗元裳

　　罗元裳认为理财师的工作内容由投前、投中、投后三部分组成。关于“投前”，理财师应通过定量分析跟客户做需求沟通，无论是波动率还是可承受亏损度，定量的分析更能直达人心。

　　“投中”，是指实现更好的获客和留住客户资产。“如果永远做大概率的事情，肯定最终能够达到一个好收益，就怕今天做择时，明天做长期投资，这样用户的收益跟着你，可能最后只挣到块八毛的，没有赚到大钱。”罗元裳表示，如果理财师坚信基金公司的产品能长期获得很好的回报，做好过程的管理就是把用户投资的各种需求和市场进行有效结合做好投中。

　　关于“投后”，罗元裳表示投后占到最后收益的80%，但是很难做好。一方面因为客户太多，没有足够的工具辅助，一方面可能理财师本身的学习还不够充分。投后管理做得好不好，用户的收益长期可能相差3-5倍之多。

　　“用户如果两成仓位和八成仓位同样盈利15%，都应该卖出吗？应该卖出多少？”罗元裳在分享中向理财师抛出不少启发性问题，她表示理财师要不断主动学习，不能被动地吃老本。

　　罗元裳认为，理财师为客户做理财，做好产品的研究和做好用户理财行为的研究，两条路缺一不可。银行理财师是客户最信任的一个群体，理财师要解决的就是基金公司的产品非常赚钱，但用户不一定赚到了很高收益的问题。

　　银华基金杯新浪银行理财师大赛由新浪财经与银华基金联手举办，大赛旨在甄选并表彰优秀理财师，为银行理财精英提供展示形象、提升能力的舞台，普及理财知识，并推动中国理财事业繁荣发展。【大赛专题】

责任编辑：钟艳蓉